返済比率とは年収400万円に対していくらぐらい借入れに充てることができるかという値です。

この借入れは住宅ローン以外の車のローンやカードローンも含まれます。現在借入れが何もなければ、この返済比率以内で借入れが可能という計算になります。

年収400万円の場合、返済比率は35％～40％が一般的です。

実は年収400万円あるかないかで返済比率が変わってきます。金融機関によっても異なりますが、年収400万円あるかないかで、5％ほど変わってきます。

住宅購入には車の購入の時のように諸費用がかかってきます。

具体的には登記費用や印紙代・火災保険料・仲介手数料などです。購入物件価格の1割程度と覚えておきましょう。この諸費用も住宅ローンに組み込むことが可能です。

金融機関によっては、年収の8倍まで貸し出してくれるところもありますが、目一杯借入れしてしまうと、毎月の支払いがギリギリで日々の生活に支障が出てしまいます。新築物件でしたら、年収の6倍～7倍程度を目安にするとよいでしょう。

例えば年収400万円で最大8倍の3200万円借入れしたとすると月々の返済金額は8万円程度、月々の手取り額が26万円程度とすると、生活費として18万円が手元の残るイメージになります。

ちなみに家計に負担なく返せる月々の返済額は、手取りの20～25％と言われています。

これを踏まえると月々の返済金額は6万円程度に抑えるることが理想的と言えます。